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UFCD 9854 Comercialização de crédito hipotecário

Informação sobre o curso UFCD 9854 Comercialização de crédito hipotecário
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Duração
25.0 horas
Condições de Inscrição

Formandos com habilitações mínimas ao nível do 4.º ano.

Objectivos

Os formandos deverão ser capazes de definir os conceitos básicos de finanças relacionados com o crédito.

    • Objectivos Específicos

    • Definir os conceitos básicos de finanças relacionados com o crédito.
      • Identificar as principais características dos produtos de crédito destinados a consumidores, nomeadamente produtos de crédito hipotecário.
        • Caracterizar as regras e o processo de aquisição de imóveis e de registo predial.
          • Reconhecer os deveres a cumprir na relação com os consumidores na comercialização de produtos de crédito hipotecário e na sua vigência.
            • Caracterizar os mecanismos existentes para prevenir e regularizar situações de incumprimento de contratos de crédito.

              • Metodologia

              Organização de sessões teórico-práticas de acordo com metodologias expositivas, através da apresentação dos conteúdos e temáticas.Nas diversas sessões a metodologia activa será desenvolvida através da aplicação de propostas de trabalho que permitam a análise e reflexão de estudos de casos, Brainstorming’s e Role Play’s de forma a potenciar a aprendizagem pela utilização prática da linguagem.

              Conteúdos Programáticos

            • Noções fundamentais de economia e finanças
              • Sistema económico
                • Principais agentes económicos: famílias, Estado, empresas e instituições financeiras
                  • Produto Interno Bruto e crescimento económico
                    • Inflação
                    • Sistema financeiro
                      • Banco Central Europeu e a política monetária
                        • Papel do Banco de Portugal na supervisão do sistema financeiro
                          • Mercado interbancário e a determinação da Euribor
                          • Noções básicas de finanças
                            • Juros simples e juros compostos
                              • Taxa de juro nominal e taxa de juro efetiva
                                • Atualização, capitalização e prestações
                                  • Valor atual líquido e taxa interna de rentabilidade
                                • Características dos produtos de crédito em geral e do crédito hipotecário em especial
                                  • Produtos de crédito destinados a pessoas singulares: crédito hipotecário e crédito aos consumidores
                                    • Custos do crédito
                                      • Taxa de juro, tipos e determinantes da taxa de juro
                                        • Outros encargos com o crédito: comissões, despesas e seguros
                                          • Taxa Anual de Encargos Efetiva Global (TAEG)
                                          • Reembolso do crédito
                                            • Prazo do contrato
                                              • Modalidades de reembolso
                                                • Plano financeiro do empréstimo
                                                • Garantias do crédito
                                                  • Tipos de garantias (garantias reais e pessoais)
                                                    • Seguros relacionados com o crédito hipotecário
                                                    • Caraterização do mercado de crédito em Portugal
                                                    • Noções gerais do processo de aquisição de imóveis e de registo predial
                                                      • Processo da compra de imóvel
                                                        • Fases do processo
                                                          • Entidades intervenientes
                                                          • Formalização e contratação do crédito
                                                            • Pedido de empréstimo – elementos e documentos
                                                              • Formalização e contratação do crédito hipotecário
                                                              • Regras gerais aplicáveis ao registo de bens imóveis
                                                                • Principais conceitos
                                                                  • Entidades intervenientes
                                                                    • Registo de aquisição e registo de garantias reais
                                                                      • Cuidados a observar pelas instituições de crédito
                                                                    • Deveres a observar na comercialização de contratos de crédito hipotecário
                                                                      • Deveres de conduta
                                                                        • Deveres de informação
                                                                          • Informação pré-contratual de caráter geral
                                                                            • Informação pré-contratual personalizada (FINE)
                                                                              • Informação a especificar no contrato de crédito
                                                                              • Dever de assistência ao consumidor
                                                                                • Dever de avaliação da solvabilidade
                                                                                  • Elementos e documentos necessários
                                                                                    • Mecanismos de recolha e validação da informação necessária
                                                                                      • Central de Responsabilidades de Crédito
                                                                                      • Deveres associados à avaliação do imóvel
                                                                                        • Enquadramento e principais conceitos
                                                                                          • Conteúdos dos relatórios de avaliação
                                                                                            • Portabilidade
                                                                                            • Vendas associadas facultativas e serviços acessórios ao crédito hipotecário
                                                                                              • Regime de concessão de crédito bonificado à habitação a pessoa com deficiência
                                                                                              • Deveres a observar na vigência de contratos de crédito hipotecário
                                                                                                • Informação a prestar na vigência do contrato de crédito
                                                                                                  • Reembolso antecipado
                                                                                                    • Renegociação do contrato
                                                                                                      • Deveres no acompanhamento dos clientes em risco de incumprimento (PARI)
                                                                                                        • Procedimento Extrajudicial de Regularização de Situações de Incumprimento (PERSI)
                                                                                                          • Regime da mora
                                                                                                            • Rede de Apoio ao Consumidor Endividado (RACE)
                                                                                                              • Resolução dos contratos de crédito, execução judicial e insolvência